Najlepsze konto oszczędnościowe w listopadzie 2026 r. kusi stawką 7 procent, ale ta liczba dotyczy tylko kwoty do 30 000 zł i tylko nowych klientów. W zestawieniach jest sporo ofert po 6 procent i więcej, tyle że każda ma inny limit, inny czas trwania i inne warunki, a część kończy się jeszcze w tym miesiącu. Porównaliśmy je pod kątem tego, co zostaje z 30 000 zł po podatku i ile trzeba zrobić, żeby utrzymać wysoką stawkę.
Na co patrzeć
Układamy oferty według stawki, ale przy wyborze liczą się też limit kwoty, czas trwania i warunki miesięczne. Odsetki podajemy dla 30 000 zł przez 3 miesiące, po podatku 19 procent.
Artykuł zawiera linki partnerskie, ale nie przy wszystkich ofertach. Stawki prowizji nie wpływają na kolejność.
Najlepsze konto oszczędnościowe w listopadzie: tabela
| # | Bank i konto | Stawka | Limit | Czas | Z 30 000 zł po podatku | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | BOŚ Cyfrowy Zysk | 7% | do 30 000 zł, powyżej 3,95% | wg regulaminu | ok. 425 zł | strona banku |
| 2 | Credit Agricole Oszczędzam Plus | 6,5% | do 100 000 zł | 100 dni | ok. 395 zł | strona banku |
| 3 | Pekao Konto Oszczędnościowe | 6% | do 200 000 zł | 92 dni, zapisy do 23.11 | ok. 364 zł | Otwórz |
| 4 | VeloBank Elastyczne Konto | 6% | do 100 000 zł, dalej 4% | 92 dni | ok. 364 zł | Otwórz |
| 5 | Millennium Profit | 5,5% | do 200 000 zł | 91 dni, do 24.11 | ok. 334 zł | Otwórz |
| 6 | Alior Konto Oszczędnościowe na Start | 5,5% | do 50 000 zł | 3 miesiące, do 11.01 | ok. 334 zł | Otwórz |
| 7 | mBank Moje cele | 5,3% | do 100 000 zł | 180 dni | ok. 322 zł | Otwórz |
| 8 | Santander Consumer Rachunek | do 3,5% | bez nowych środków | bieżąco | ok. 212 zł | Otwórz |
W zestawieniach pojawiają się jeszcze inne oferty, na przykład Nest z 6,1 procent do 25 000 zł, Trade Republic z 6 procent do 200 000 zł i ING z 5,5 procent do 400 000 zł. Warunki i aktualność każdej z nich warto sprawdzić bezpośrednio w banku.
Najwyższe stawki: co kryją warunki
BOŚ, 7 procent. Najwyższa liczba w zestawieniu, ale tylko do 30 000 zł i tylko dla nowych klientów. Powyżej tej kwoty stawka spada do 3,95 procent, więc przy 100 000 zł wyjdzie mniej niż u konkurencji. Warunkiem jest otwarcie konta bez kosztów.
Credit Agricole, 6,5 procent. Oszczędzam Plus działa przez 100 dni, do 100 000 zł, tylko na nowe środki i dla nowych klientów, którzy od 1 stycznia 2025 r. nie mieli konta w tym banku. Potrzebne jest konto osobiste z kartą i zgody marketingowe. Do tego dochodzi premia za samo konto.
Pekao, 6 procent. Stawka obowiązuje przez 92 dni, do 200 000 zł nowych środków, a zapisy kończą się 23 listopada. Warunek to min. 5 płatności w okresie rozliczeniowym, inaczej oprocentowanie spada do 3 procent. Do promocji kwalifikują się osoby, które w podanym okresie nie korzystały z konta osobistego albo oszczędnościowego w tym banku lub miały na nich niskie salda. Opis samego konta jest w rankingu kont osobistych z premią.
VeloBank, 6 procent. Promocyjna stawka działa przez 92 dni, do 100 000 zł, a nadwyżka do 400 000 zł ma 4 procent. Dotyczy nowych klientów otwierających konto zdalnie, którzy mają zgody marketingowe i wykonują min. 5 płatności kartą lub BLIK-iem miesięcznie. Obecni klienci mogą liczyć na niższą stawkę.
Oferty dłuższe, ale z niższą stawką
Millennium Profit, 5,5 procent. Limit 200 000 zł i 91 dni, na nowe środki, przy min. 5 płatnościach kartą lub BLIK-iem w każdym miesiącu. Promocja trwa do 24 listopada, więc zostało na nią niewiele czasu.
Alior, 5,5 procent. Stawka działa przez 3 miesiące do 50 000 zł, jeśli w miesiącu zapłacisz z konta osobistego łącznie min. 500 zł. Bez tego zostaje 2 procent. Konto trzeba otworzyć w aplikacji Alior Mobile, a promocja trwa do 11 stycznia 2027 r. Można to połączyć z premią, którą opisujemy w tekście o kodzie PREMIA800.
mBank Moje cele, 5,3 procent. Jako jedyna oferta w tym zestawieniu działa aż 180 dni, do 100 000 zł. Wyższa stawka obowiązuje, gdy suma wpływów w miesiącu jest wyższa co najmniej o 100 zł od obciążeń. Dla kogoś, kto nie chce zmieniać konta co kwartał, dłuższy okres bywa wart więcej niż wyższa stawka na 3 miesiące.
Erste Konto Multi, 4,5 procent. Dla obecnych klientów, na nowe środki do 200 000 zł, z przystąpieniem do 20 listopada. To jedna z niewielu opcji dla osób, które mają już konto w tym banku.
Konto bez warunków: gdy chcesz spokoju
Santander Consumer Bank daje do 3,5 procent bez konta osobistego i bez wymogu nowych środków, a do tego wszystkie przelewy są za darmo. Według rankingów bez wymogu nowych środków jest też Toyota Bank, z 3,85 procent. To propozycje dla osób, które mają już pieniądze w jednym miejscu i nie chcą ich przerzucać co kwartał.
Różnica jest wyraźna. Przy 30 000 zł przez 3 miesiące 7 procent daje po podatku około 425 zł, a 3,5 procent około 212 zł. Kosztem wyższej stawki jest jednak założenie nowego konta, zgody marketingowe i pilnowanie płatności. Gdy pieniędzy jest mniej, ta różnica szybko przestaje mieć znaczenie.
Jeśli masz kwotę, której nie ruszysz przez pół roku, porównaj to też z lokatą. Stawki rzędu 6 procent na 6 miesięcy są w rankingu najlepszych lokat, a ich zaletą jest to, że bank nie zmieni oprocentowania w trakcie.
Jak wybrać konto oszczędnościowe: krótka lista
- Policz kwotę. Do 30 000 zł najwięcej daje BOŚ. Przy 100 000 zł lepsze są Credit Agricole, Pekao czy VeloBank, a przy jeszcze większej kwocie liczy się przede wszystkim limit.
- Sprawdź, co jest „nowymi środkami”. Większość promocji liczy pieniądze ponad saldo z konkretnego dnia. Przelew między własnymi kontami w tym samym banku zwykle się nie liczy.
- Policz warunki miesięczne. Pięć płatności kartą to mało, jeśli konto służy na co dzień, ale sporo, jeśli założyłeś je tylko dla odsetek.
- Zapisz koniec promocji. Po okresie promocyjnym stawka zwykle spada wyraźnie. Bez przypomnienia pieniądze zostaną na niskim oprocentowaniu.
- Pilnuj gwarancji. Depozyty w polskich bankach chroni BFG do równowartości 100 000 euro w jednym banku.
Przykład: co zrobić ze 100 000 zł, a co z 5000 zł
Przy dużej kwocie opłaca się dzielić pieniądze, przy małej często nie. Liczymy dla 3 miesięcy, po podatku 19 procent.
| Scenariusz | Odsetki brutto | Po podatku |
|---|---|---|
| 100 000 zł w jednym banku po 6% | 1500 zł | ok. 1215 zł |
| 30 000 zł po 7% i 70 000 zł po 6,5% | ok. 1662 zł | ok. 1346 zł |
| 5000 zł po 7% | ok. 87 zł | ok. 71 zł |
| 5000 zł po 3,5% | ok. 44 zł | ok. 35 zł |
Przy 100 000 zł podział na dwa banki daje około 130 zł więcej w kwartał, a przy tym mieści się pod gwarancją w każdym z nich. Przy 5000 zł różnica między 7 a 3,5 procent to około 35 zł przez 3 miesiące. To może nie być warte zakładania nowego konta, zgód marketingowych i pilnowania pięciu płatności miesięcznie. Im mniejsza kwota, tym bardziej liczy się wygoda.
Co zrobić, gdy skończy się promocja
Większość z tych stawek działa około 3 miesięcy. Po tym czasie oprocentowanie spada, często kilkukrotnie, a bank zwykle sam o tym nie przypomina. Zapisz w kalendarzu datę końca promocji i sprawdź wtedy trzy rzeczy: czy ten bank ma ofertę dla obecnych klientów, czy przelać pieniądze do następnej promocji i czy nie lepiej zamrozić część na lokacie. Dobrze też sprawdzić, czy konto osobiste założone przy okazji nie zacznie kosztować, gdy przestaniesz nim płacić.
Przy rozkładaniu pieniędzy na kilka banków pamiętaj o prostym porządku. Zapisz w jednym miejscu nazwę banku, kwotę i datę końca promocji, bo po trzech miesiącach łatwo zapomnieć, gdzie leżą oszczędności i kiedy stawka spada.
Najczęściej zadawane pytania o konta oszczędnościowe
Jakie jest najlepsze konto oszczędnościowe w listopadzie 2026?
Przy kwocie do 30 000 zł BOŚ Cyfrowy Zysk, 7 procent dla nowych klientów. Przy wyższej kwocie Credit Agricole z 6,5 procent do 100 000 zł.
Czy jest konto oszczędnościowe bez warunków?
Tak, na przykład Santander Consumer Bank, do 3,5 procent, bez konta osobistego i bez wymogu nowych środków.
Ile dostanę z 30 000 zł na 6 procent?
Przez 3 miesiące to około 450 zł brutto i około 364 zł po podatku 19 procent.
Co to są nowe środki?
To pieniądze ponad saldo, które bank sprawdza na wskazany dzień. Przelewy między rachunkami w tym samym banku zwykle się nie liczą.
Czy bank może zmienić oprocentowanie konta oszczędnościowego?
Tak, dlatego przy dłuższym horyzoncie porównaj je z lokatą, która ma stałą stawkę na cały okres.
Co jest lepsze dla obecnych klientów banku?
Jest mniej ofert. Do tych z listopada należy Erste Konto Multi z 4,5 procent na nowe środki, przy przystąpieniu do 20 listopada.
Stan na listopad 2026 r., dane sprawdzone 6 listopada 2026 r.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Artykuł zawiera linki partnerskie: jeśli założysz konto po przejściu z takiego linku, serwis może otrzymać wynagrodzenie, co nie zmienia warunków oferty po twojej stronie ani kolejności w zestawieniu. Odsetki są szacunkowe, liczone dla 30 000 zł przez 3 miesiące, z podatkiem 19 procent. Stawki podajemy za regulaminami i rankingami z listopada 2026 r. Przed założeniem konta sprawdź regulamin promocji, tabelę oprocentowania i taryfę opłat.
